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【央视新闻客户端】
来源：华夏时报
作者：卢梦雪
临近年末 ，银行不良资产包正在加速转让 。
记者在银登中心注意到，近期有多只亿元级 、百亿元级不良资产包在市场挂牌转让 ，转让主体包括工商银行、邮储银行 、平安银行 、建设银行等多家银行。
据《华夏时报》记者不完全统计 ，仅11月前7天，就已有9家银行挂牌了未偿本息总额超37亿元的不良资产 。而在10月份，渤海银行曾挂出近700亿元的资产包 ，广州农商行曾挂出超189亿元的资产包 。
相关分析人士指出 ，银行加快推进不良资产转让，可以有效改善银行经营数据及财务报表 ，不仅有助于节省风险资产占用 ，为银行释放更多的资本空间，也有助于提高资本利用率 ，为未来的业务拓展和战略布局提供了更多资本支持。
大额不良资产包频挂牌
进入第四季度 ，银行不良资产出包速度明显加快，多家国有大行分支机构、股份制银行、城商行 、村镇银行陆续发布不良贷款项目转让公告。
10月份 ，渤海银行 、广州农商行纷纷挂出大额资产包 ，展开“百亿级甩包袱 ”行动 。其中，渤海银行挂出总额合计接近700亿元的债权资产 ，包括本金金额约499.37亿元、利息金额约104.36亿元 、罚息金额约93.34亿元 ，叠加代垫司法费用1.26亿元；广州农商行拟转让合计约189.28亿元的信贷资产包，该资产包截至今年6月末的本金规模为149.78亿元，利息38.97亿元 ，另含代垫司法费用0.51亿元与违约金0.02亿元 。
进入11月份 ，截至11月7日记者发稿，已有9家银行挂牌了23个不良资产包 ，涉及未偿本息总额超37亿元。其中 ，南京银行挂牌转让了超8亿元个人消费贷不良资产包；中国银行天津分行挂牌转让了约1.99亿元的个人经营性贷款不良资产包；邮储银行挂牌了超3亿元不良资产包；平安银行挂牌了9个不良资产包，合计超13亿元未偿本息总额；广发银行转让了合计超6.3亿元债权；工商银行转让了超2.2亿元债权；光大银行 、建设银行、河北银行也分别有不良资产包转让 。
“通过转让不良资产 ，银行能够将长期占用资本 、流动性差且业绩拖累明显的资产出清 ，从而有效降低不良贷款率，改善资产结构 ，提升资产质量 ，为未来的业务拓展和战略布局提供了更多资本支持 。 ”金乐函数分析师廖鹤凯向《华夏时报》记者表示。
记者注意到，不仅在四季度 ，实际上今年以来 ，银行业对不良资产的转让速度都在加快 。受此影响，商业银行不良贷款率得到改善 。
金融监管总局数据显示，今年上半年 ，银行业处置不良资产1.5万亿元 ，同比多处置1236亿元。受此影响，截至二季度末 ，银行不良资产余额 、不良贷款率都一定程度下降 ，其中不良贷款余额为3.4万亿元，较一季度末减少24亿元；不良贷款率为1.49% ，较一季度末下降0.02个百分点 。
“四季度预计银行会加快不良资产出表 。”有地方资产管理公司从业人士向记者表示。
个贷不良资产市场明显扩容
银行不良资产转让需求旺盛 ，个贷不良资产市场也在不断扩容 。
银登中心发布的不良贷款转让业务统计显示，今年一季度末个人不良贷款批量转让业务规模为370.4亿元 ，同比激增761.4%；个人消费贷款占个人不良贷款批量转让比重超七成 ，为268.2亿元 。
从11月份数据来看，在当月转让的23个不良资产包中 ，仅有6个资产包为对公业务 ，其余17个资产包均为个贷不良资产包，包括个人经营性贷款、个人消费贷款 、信用卡透支等。其中，平安银行今年发布的信用卡透支不良资产包转让项目已经到了第69期 ，而部分银行相关个贷资产包为2025年第1期。
不良资产行业资深研究人士彭城向《华夏时报》记者解读称 ，银行出让不良资产，尤其是个贷不良资产 ，是其自身正常经营的一环 。2021年之前 ，各家银行在业务过程中，积累了或多或少的个人不良贷款 。2021年初 ，原银保监会出台《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》 ，开启了批量转让个贷不良贷款和单户转让对公不良贷款试点通道。而后，银行开始按照其经营需要有节奏 、有步骤地开展不良批转业务 ，部分银行相对积极 ，部分银行相对稳健，但均属于正常的经营行为 。
“在近年银行个贷不良压力攀升的趋势下 ，个贷不良批转可以有效改善银行经营数据及财务报表 ，不仅有助于银行现金回收，还有拨备管理以及税务调节的功能 。”彭城指出，在此背景下 ，部分银行更倾向于把个贷不良资产年底出包。一方面 ，年底出包有可以改善经营数据以及财务报表的优势；另外一方面，也是由于多数资产管理者相信个贷不良并非永恒不良 ，而是经济波动周期下自然人抗风险能力弱而导致的阶段性问题 ，随着我国在国际博弈中的优势不断扩大，长期来看个贷不良具备极强的修复潜力 ，所以倾向于将不良批转视为最后一个清收方案 ，综合导致年底出包规模相对较大 。
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