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【央视新闻客户端】
作者 胡群
中国人民银行10月24日发布《2025年三季度金融机构贷款投向统计报告》。报告显示，三季度末 ，金融机构人民币各项贷款余额270.39万亿元 ，同比增长6.6%，增速较二季度末的7.1%有所放缓 。前三季度人民币贷款增加14.75万亿元 。在总量平稳增长的背后，信贷结构正经历深刻变革 ，资金精准流向国民经济重点领域和薄弱环节。
在总量增速放缓的背景下 ，结构优化特征更加突出 。三季度普惠小微贷款同比增长12.2%，科技型中小企业贷款增速达22.3% ，不含房贷的住户消费性贷款同比增长4.2% 。这三大领域不仅延续了二季度的增长态势 ，还在投放节奏 、覆盖广度和结构质量上出现新变化，成为观察中国经济内生动能的重要窗口。
普惠小微贷款增速微调
2025年三季度末 ，人民币普惠小微贷款余额为36.09万亿元 ，同比增长12.2%，较二季度末的12.3%微降0.1个百分点 ，但仍显著高于整体贷款增速 。前三季度新增3.15万亿元 ，其中三季度单季新增5200亿元，低于二季度的单季约7300亿元（上半年增加2.63万亿元 、一季度增加1.9万亿元） ，显示银行在三季度加快了普惠贷款的投放节奏 。
农户经营性贷款余额保持在9.92万亿元 ，与二季度末持平，但前三季度新增3465亿元，略低于上半年的3516亿元 ，表明农村小微贷款在三季度略有放缓。与此同时 ，助学贷款余额增至2944亿元，同比增速从二季度的28.4%跃升至41.1% ，教育类普惠金融支持力度明显增强 。
整体来看 ，普惠小微贷款正从“高速扩张”转向“稳健覆盖 ”，政策重心逐步从规模增长转向服务深度和可得性提升 。
科创贷款获贷率稳中有升
截至三季度末 ，获得贷款支持的科技型中小企业达27.54万家 ，获贷率为50.3%，较二季度末50%的水平继续提升；贷款余额3.56万亿元 ，同比增长22.3% ，较二季度的22.9%小幅回落，但仍高出整体贷款增速。
高新技术企业方面 ，截至三季度末 ，获贷企业数量为26.66万家，获贷率稳定在57.6%，与二季度持平；本外币贷款余额18.84万亿元 ，同比增长6.9% ，较二季度的8.2%明显放缓 。这一变化可能反映大型科技企业融资需求阶段性趋稳，或银行对部分行业风险敞口进行审慎调整 。
非房消费信贷持续修复
三季度末 ，本外币住户贷款余额为83.94万亿元 ，同比增长2.3%，较二季度末的3%有所回落；住户贷款余额甚至较二季度末的84.01万亿元减少70亿元 ，主要受房地产贷款拖累。
个人住房贷款余额37.44万亿元 ，同比下降0.3%，增速比上年末高1个百分点 ，前三季度减少2411亿元 ，而二季度末尚增加510亿元，显示三季度房地产相关信贷明显收缩。但不含房贷的消费性贷款余额达21.29万亿元 ，同比增长4.2% ，前三季度新增3062亿元，其中三季度单季新增1112亿元，低于二季度单季的约1629亿元（上半年新增1950亿元 ，一季度增加321亿元） 。
住户经营性贷款余额25.21万亿元 ，同比增长4.8%，前三季度新增1.04万亿元 ，三季度投放节奏亦有所加快 ，反映出个体工商户等小微经营主体融资需求保持活跃 。
信贷数据的结构性分化，清晰勾勒出中国经济转型的宏观图景。当传统信贷引擎减速时 ，普惠、科创 、消费 ，以及绿色贷款等领域将逐步承接起金融支持实体的重任 。这种转变既是政策引导的结果，更是市场内生动能的自然选择 ，金融资源正在从资产抵押逻辑转向价值创造逻辑 ，从规模扩张转向精准滴灌 。
值得注意的是，这种转型伴随着深刻的挑战。普惠贷款增速微调暗示着可持续性边界的显现 ，科创企业贷款在保持高增长的同时也面临风险定价的长期考验 ，而消费信贷的复苏仍需居民收入预期的根本改善作为支撑 。更关键的是，房地产贷款的持续?/SPAN>
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